CBDC: cyfrowe formy pieniądza emitowane przez banki centralne

CBDC: Co to jest i jakie są rodzaje?

Cyfrowe waluty banku centralnego (CBDC) to cyfrowe formy pieniądza emitowane i gwarantowane przez bank centralny kraju. Istnieją dwa główne rodzaje CBDC: detaliczne i hurtowe.

Różnice między detalicznymi i hurtowymi CBDC

Detaliczne CBDC są przeznaczone do użytku przez konsumentów w codziennych transakcjach, podczas gdy hurtowe CBDC są używane przez instytucje finansowe do rozliczeń między nimi.

Stan wdrożeń projektów CBDC na świecie

Obecnie projekty detalicznych CBDC wydają się być bardziej zaawansowane w zakresie wdrożeń i pilotaży niż projekty hurtowych CBDC. Na świecie cztery rynki wschodzące, takie jak Bahamy, Wschodnie Karaiby, Jamajka i Nigeria, wprowadziły detaliczne CBDC.

Przykład: detaliczne CBDC w Nigerii

W Nigerii, gdzie w październiku 2021 roku uruchomiono eNairę, wskaźnik przyjęcia wynosi około 6% z ponad 13 milionami portfeli otwartymi w populacji 223 milionów. Wprowadzenie detalicznych CBDC w tym kraju wynika z młodej demografii, dużych populacji niebankowanych, powszechnego użycia telefonów komórkowych oraz popularności płatności P2P.

Przyszłość detalicznych CBDC

Większość detalicznych CBDC skupia się głównie na transakcjach P2P i transakcjach konsumenckich-biznesowych (C2B), a nie na płatnościach biznesowych. Badanie Banku ds. Międzynarodowych (BIS) pokazało, że większość banków centralnych na świecie pracuje nad badaniami lub wdrożeniem CBDC, a wiele z nich rozważa wprowadzenie limitów dla detalicznych CBDC.

Euro cyfrowe i przyszłość płatności

Europejski Bank Centralny obecnie bada wprowadzenie euro cyfrowych, które będą miały limit zero dla przedsiębiorców i rządów. Firmy akceptujące płatności w euro cyfrowych będą automatycznie przekazywać te środki do swoich kont bankowych w banku komercyjnym, co może wpłynąć na sposób funkcjonowania rynku płatności w przyszłości.

Banki i dostawcy usług płatności muszą zapewnić odpowiednie rozwiązania, aby firmy mogły akceptować płatności w euro cyfrowych. W rezultacie przedsiębiorstwa będą ograniczone w możliwości inicjowania płatności za pomocą systemu euro cyfrowego poza zwrotami.

Wprowadzenie detalicznych CBDC i euro cyfrowych ma potencjał zmienić krajobraz płatności na świecie, ale także stawia przed bankami i firmami wiele wyzwań technologicznych i regulacyjnych.