Podczas Globalnego Festiwalu Fintech 2025 Gubernator RBI Sanjay Malhotra przedstawił ambitny plan wykorzystania innowacji cyfrowych i infrastruktury publicznej do wyniesienia Indii na czoło światowego sektora finansowego. Jego wizja opiera się na strategiach, które priorytetowo traktują inkluzję finansową, zwiększoną bezpieczeństwo oraz nowoczesne technologie, mając na celu zmianę sposobu, w jaki miliony osób korzystają z usług finansowych.
Budując na cyfrowej infrastrukturze publicznej Indii
Niezwykła podróż Indii w rewolucję finansów cyfrowych opiera się na trzech fundamentalnych filarach: tożsamości, płatnościach i danych. Warstwa tożsamości, kierowana przez Aadhaar, może poszczycić się ponad 1,4 miliarda rejestracji, ułatwiając bezproblemowe elektroniczne procesy identyfikacji klientów (e-KYC) oraz bezpośrednie transfery świadczeń (DBT), co pozwala rządowi na niespotykaną dotąd efektywność operacyjną w dostarczaniu programów socjalnych.
Pejzaż płatności dodatkowo wzmocniony jest poprzez Interfejs Płatności Ujednoliconych (UPI), który może poszczycić się około 490 milionami unikalnych użytkowników i prawie 20 miliardami transakcji miesięcznie, czyniąc Indie światowym liderem pod względem wolumenów płatności realizowanych w czasie rzeczywistym. Według Malhotry, “Musimy zbudować publiczną infrastrukturę danych integrując ogromny zbiór danych, który posiadamy”, zobowiązanie to odzwierciedla się w trwających pracach nad cyfryzacją w różnych systemach rządowych.
Kwitnący ekosystem FinTech i rola RBI
Kwitnący ekosystem finansowych technologii Indii obejmuje ponad 10 000 firm, przyciągając imponujące 40 miliardów dolarów inwestycji w ciągu ostatniej dekady. Ten dynamiczny krajobraz nie ogranicza się tylko do ilości start-upów; odzwierciedla również zaangażowanie w innowację i współpracę. Gubernator Malhotra podkreślił aktywne zaangażowanie RBI w interakcje z firmami fintech poprzez ponad 500 spotkań w roku fiskalnym 2024-2025, które ułatwiają platformy takie jak FinTeract.
Jedną z istotnych inicjatyw RBI jest uruchomienie Platformy Inteligencji Płatności Cyfrowych zaprojektowanej do poprawy zdolności wykrywania oszustw. “Firmy fintech muszą inwestować w innowacje w sposób odpowiedzialny, skupiając się nie tylko na szybkości, ale także na zrównoważeniu i zaufaniu,” zaapelował Malhotra, podkreślając istotną równowagę między rozwojem a bezpieczeństwem konsumenta w środowisku podatnym na ryzyko cyfrowe.
Kluczowe obszary skupienia dla przyszłości FinTech
RBI zidentyfikowało pięć kluczowych obszarów niezbędnych dla kolejnego rozdziału finansów cyfrowych: agregację danych, cyfrową rupię, tokenizację aktywów, sztuczną inteligencję oraz zapobieganie oszustwom. Na przykład ramy Agregatora Kont zap play kluczową rolę w poprawie bezpieczeństwa i integralności danych, obsługując 160 milionów kont i przetwarzając imponujące 3,66 miliarda żądań danych.
Ponadto wprowadzenie cyfrowej rupii (CBDC) w 2022 roku oraz związane z nią programy pilotażowe mają rewolucjonizować interakcje publiczności z pieniądzem. Malhotra porównał potencjalny wpływ Zjednoczonego Interfejsu Kredytowego (ULI) na modelowanie kredytów do UPI w płatnościach – oba kluczowe dla poszerzenia dostępu do świadczeń finansowych. “Postawcie na tworzenie produktów dla nieosiągalnych i nie docierających,” zaapelował, nawołując do dokładnej uwagi na niedostatecznie obsługiwane segmenty społeczne.
Zasady kierujące odporną przyszłością FinTech
Podczas gdy Indie idą naprzód, zasady kierujące określone przez Malhotrę będą gwiazdą przewodnią dla sektora finansowych technologii. Inkluzywność stanowi serce jego wizji, podkreślając potrzebę produktów, które są nie tylko technicznie zaawansowane, lecz także przyjazne użytkownikom i dostępne. “Podejdź do swoich klientów bliżej niż kiedykolwiek. Tak blisko, żebyś mówił im, czego potrzebują,” cytuje Steve’a Jobsa, aby podkreślić znaczenie podejścia zorientowanego na klienta.
Dodatkowo, Malhotra popiera innowacje, które zawierają w sobie zaufanie i zgodność z przepisami, podkreślając, że zaufanie jest kluczowe w krajobrazie coraz bardziej nękanych problemami związanymi z bezpieczeństwem danych. “Jednakże, w tej dziedzinie jest jeszcze wiele do zrobienia,” przyznał, przypominając interesariuszy o ciągłej drodze ku zabezpieczaniu użytkowników w szybko ewoluującej cyfrowej rzeczywistości.
Układanie globalnej ścieżki jednocześnie zakotwiczając lokalnie
Wizja Malhotry jest ściśle zakorzeniona w strategii globalno-lokalnej, wzywając firmy fintech do przyjęcia międzynarodowych najlepszych praktyk, jednocześnie dostosowując rozwiązania do kontekstów lokalnych. “Myśl globalnie, pracując lokalnie. Pozwól, by to Indie wyznaczały kierunek kształtowania się przyszłości finansów cyfrowych na skalę globalną,” stwierdził, nawołując do wspólnego wysiłku w celu pozycjonowania Indii jako lidera na światowej scenie fintech. Ta wizja maluje obraz inkluzywnej i odpornej przyszłości finansowej, gdzie innowacja nie zna granic.
Potencjał sztucznej inteligencji w poprawie doświadczeń użytkownika nie może być niedoceniany, a inicjatywy mające na celu rozwijanie standaryzowanych systemów danych i rodzimych modeli sztucznej inteligencji obiecują dalsze wzmocnienie podróży Indii w dziedzinie finansowych technologii. W miarę jak sektor będzie się rozwijał, sukces tych inicjatyw ostatecznie będzie zależał od współpracy, zgodności oraz niezachwianej chęci dostarczania rozwiązań skoncentrowanych na kliencie.
