W czasie odradzającego się oszustwa związanego z płatnościami cyfrowymi, Rezerwa Banku Indii stosuje platformy oparte na sztucznej inteligencji oraz rozwija próby transgraniczne dotyczące cyfrowych walut banku centralnego (CBDC), aby zwiększyć bezpieczeństwo, zachowując uważne podejście do nowych technologii finansowych. Z aktywnym podejściem do coraz bardziej wyrafinowanych taktyk cyberprzestępców, RBI ma na celu ochronę rosnącego cyfrowego krajobrazu płatności w Indiach.
Narastający Wzrost Osztustw Cyfrowych
Krajobraz oszustw związanych z płatnościami cyfrowymi w Indiach zmienia się dynamicznie, a alarmujące statystyki podkreślają niedawny wzrost liczby oszustw. Po spadku liczby incydentów na początku roku fiskalnego, lipiec był punktem zwrotnym, gdzie przypadki oszustw wzrosły. Wicegubernator RBI, T Rabi Sankar, podkreślił trwającą walkę, mówiąc:
To nie jest walka, którą można wygrać w konkretnym momencie. To ciągła walka przeciwko złym aktorom, którzy nadużywają każdego systemu.
Cykliczny charakter trendów dotyczących oszustw sugeruje, że stała czujność jest konieczna, zwłaszcza gdy straty z oszustw w ramach UPI wzrosły do 1 087 crore rupii w roku fiskalnym 2024.
Jeśli nie zostaną podjęte odpowiednie kroki, prognozy wskazują, że straty z oszustw w ramach UPI mogą dojść do 970 crore rupii do końca 2024 r. W czasie gdy ekosystem płatności cyfrowych w Indiach przetwarzają ponad 13 116 crore transakcji, te liczby podkreślają pilną potrzebę skutecznych środków zaradczych przeciw coraz bardziej wyrafinowanym taktykom stosowanym przez oszustów, włączając w to technologię deepfake opartą na sztucznej inteligencji.
Wykorzystanie Sztucznej Inteligencji w Zapobieganiu Oszustwom
W celu zwalczania rosnących zagrożeń, RBI korzysta z zaawansowanej technologii poprzez rozwój platformy inteligencji płatności cyfrowych (Digital Payments Intelligence Platform – DPIP). Ta platforma zasilana sztuczną inteligencją zapewni usprawnione zdolności wykrywania oszustw poprzez generowanie na bieżąco ocen ryzyka dla każdej transakcji. Współpracując z kilkoma głównymi bankami, w tym Bankiem Stanu Indii, DPIP ma na celu ostrzeganie klientów i banków o potencjalnie ryzykownych transakcjach jeszcze przed ich dokonaniem, minimalizując w ten sposób straty.
“Mamy nadzieję, że dzięki infrastrukturze cyfrowej, którą tworzymy, i z odnotowanymi wskaźnikami sukcesu przekraczającymi 90%, będziemy w stanie powstrzymać oszustwa” – powiedział Sankar. To innowacyjne podejście ma na celu nie tylko ochronę poszczególnych użytkowników, ale także zwiększenie ogólnej integralności ekosystemu płatności cyfrowych w Indiach.
Pionierskie CBDC dla Bezpiecznej Przyszłości
RBI podejmuje również kroki w dziedzinie Centralnej Cyfrowej Waluty Banku (CBDC), prowadząc obecne pilotaże mające na celu przetestowanie jej wykonalności dla transakcji transgranicznych. Chociaż nie ma pośpiechu z ogólnokrajowym wdrożeniem, ostatnie aktualizacje ujawniają, że przepływ e-rupee znacząco wzrósł, osiągając 1 016 crore rupii do marca 2025 r. Skupiając się na tworzeniu wystarczających przypadków użycia, RBI zobowiązuje się do badania korzyści związanych z CBDC, jednocześnie priorytetyzując stabilność systemu finansowego.
Plany dotyczące inicjatyw transgranicznych CBDC podkreślają zmniejszenie kosztownych warstw rozliczeniowych i poprawę efektywności w płatnościach międzynarodowych. W miarę jak RBI dąży do uczestnictwa w projektach dwustronnych z wybranymi krajami, kładzie on podwaliny pod przyszłość opartą na technologii blockchain, mającą na celu rozwiązanie złożoności związanej z niefiatowymi walutami cyfrowymi, takimi jak Bitcoin.
Współpraca Kluczowa w Walce z Oszustwami
Współpraca między instytucjami finansowymi a firmami telekomunikacyjnymi staje się niezbędna w zwalczaniu rosnącej fali oszustw cyfrowych. Firmy takie jak Airtel proponują wspólne wysiłki w celu opracowania struktur, które proaktywnie blokują dostęp do stron oszukańczych. Gopal Vittal, dyrektor zarządzający Airtela, podkreślił wagę zatrzymywania oszustw na bardzo wczesnym etapie, mówiąc:
Oszustwa muszą zostać zatrzymane na pierwszym etapie – gdy użytkownik próbuje uzyskać dostęp do podejrzanej strony.
Takie środki współpracy mogą odegrać kluczową rolę w podnoszeniu świadomości publicznej i rozwijania solidnej sieci bezpieczeństwa cyfrowego.
RBI również podejmuje ostrożne kroki, dostosowując czas realizacji inicjatyw takich jak DPIP i rozbudowa CBDC, aby zapewnić zgodność z istniejącymi warunkami finansowymi oraz zmniejszyć ryzyko dla ogólnej stabilności gospodarczej. W miarę jak te współprace nabierają kształtu, skupia się ona na stworzeniu środowiska sprzyjającego rozwojowi płatności cyfrowych bez wiszącego zagrożenia oszustwem.
Budowanie Bezpiecznego Cyfrowego Ecosystemu
Ostatnie inicjatywy RBI podkreślają zaangażowanie w stworzenie bezpieczniejszego środowiska płatności cyfrowych w Indiach. Poprzez wdrożenie systemów detekcji oszustw opartych na sztucznej inteligencji i eksplorację potencjału CBDC dla płynniejszych transakcji, RBI podejmuje proaktywne kroki w celu stawienia czoła zmieniającemu się krajobrazowi zagrożeń cyfrowych. Dzięki szybkim postępom i wspólnym wysiłkom sektor płatności cyfrowych zmierza ku zwiększonemu bezpieczeństwu i odporności na oszustwa.
Na przyszłe wdrożenie tych inicjatyw należy przygotować zarówno konsumentów, jak i firmy, by pozostawali świadomi ewoluujących zagrożeń i działań ochronnych. W tej trwającej walce z oszustwami cyfrowymi, zgrana reakcja wszystkich interesariuszy będzie kluczowa dla ochrony przyszłości indyjskiej gospodarki cyfrowej.
