Bank Rezerw Indii podejmuje zdecydowane kroki w kierunku wprowadzenia Centralnej Cyfrowej Waluty Bankowej (CBDC), kładąc nacisk na rozwój funkcji programowalnych i integrację sztucznej inteligencji. Strategiczne podejście ma na celu zwiększenie użyteczności, rozwiązanie istniejących wyzwań i promowanie adaptacji przez użytkowników nie-technicznych, w obliczu obecnych wolumenów transakcyjnych, które nie spełniają oczekiwań.
Status Quo: Rozwój CBDC i Zaangażowanie Użytkowników
W akcji odzwierciedlającej wizję długoterminową, a nie natychmiastowe wdrożenie, Bank Rezerw Indii (RBI) priorytetowo traktuje doskonalenie swojej cyfrowej rupii przed pełnym publikacją. Nadal skupia się na rozwijaniu różnych przypadków użycia i zapewnieniu programowalności, co jest kluczowe dla udanego krajobrazu cyfrowych walut.
“Obecnie skupiamy się na tworzeniu wystarczającej liczby przypadków użycia, zwłaszcza tych programowalnych. Obszar, na który się skupiamy, to to, że użytkownik – który nie rozumie technologii – powinien móc dołączyć program do CBDC, a następnie go użyć,”
stwierdził T Rabi Sankar, Wicegubernator RBI.
Aktualne statystyki pokazują, że około 70 lakh użytkowników korzysta z cyfrowej rupii, dokonując dziennie około 18 000 transakcji – znacznie mniej niż ambitny cel RBI wynoszący 1 milion transakcji dziennie. Aby zmniejszyć tę różnicę, na horyzoncie pojawiają się nowe inicjatywy, w tym wprowadzenie płatności offline za pomocą technologii komunikacji zbliżeniowej (NFC) i integracja z Interfejsem Płatności Jednolitych (UPI) za pomocą kodów QR. Takie kroki są kluczowe w wykorzystaniu szerokiej bazy użytkowników Indiejskiego sektora płatności cyfrowych i mogą zwiększyć praktyczne zastosowanie CBDC.
Sztuczna Inteligencja: Siła Napędowa w Usługach Finansowych
Sztuczna inteligencja (AI) ma zmienić usługi finansowe, szczególnie w kontekście ulepszania funkcjonalności cyfrowej rupii. Korzystając z alternatywnych źródeł danych, AI może poprawić oceny kredytowe, zwiększyć dostęp do usług finansowych oraz wzmocnić wykrywanie oszustw poprzez monitorowanie wzorców transakcyjnych w czasie rzeczywistym. Jak zaznaczył Sankar,
“Możliwość korzystania z masowych źródeł danych może pomóc w wykrywaniu oszustw w czasie rzeczywistym poprzez identyfikację nietypowych wzorców transakcyjnych lub poprawę modelowania ryzyka rynkowego.”
Jednak RBI uznaje inherentne ryzyko związane z AI, zwłaszcza dotyczące uprzedzeń w danych treningowych.
“Ponieważ systemy AI są szkolone na ogromnych ilościach danych, naturalne jest, że również uczą się one uprzedzeń obecnych w danych,”
ostrzegł Sankar. To zmartwienie podkreśla trudną równowagę między innowacją a równością, wymagając dogłębnego zbadania, w jaki sposób AI może być stosowana bez utrwalania historycznych dyskryminacji. Przeprowadzanie regularnych audytów i zapewnienie przejrzystości algorytmów AI są kluczowymi krokami w kierunku zniwelowania tych uprzedzeń.
Pokonując Wyzwania i wizja Przyszłości
Podczas gdy RBI inwestuje w innowacje, pozostaje istotnym wyzwaniem: Jak zrównoważyć ekscytację postępu technologicznego z potrzebą stabilności systemowej w krajobrazie finansowym? Potencjał AI i CBDC do poprawy efektywności operacyjnej jest jasny, ale związane są z tym ryzyka związane z uruchamianiem algorytmów, które nieumyślnie mogą marginalizować określone grupy konsumentów. RBI zobowiązuje się do zapewnienia, że w miarę pojawiania się nowych funkcji w ramach CBDC, infrastruktura techniczna będzie w stanie obsługiwać wzrost wolumenów transakcji, jednocześnie zapewniając ochronę przed nierównościami.
“Wraz z dodawaniem nowych funkcji, wolumeny transakcji detalicznych CBDC wzrosną stopniowo,”
zauważył Akhil Handa, potwierdzając strategię RBI polegającą na stopniowych ulepszeniach w celu zwiększenia zaangażowania użytkowników. Inicjatywy, takie jak integracja cyfrowej rupii z UPI i ulepszanie funkcjonalności offline, są kluczowe dla osiągnięcia szerszego zakresu inkluzji finansowej i spełnienia ambitnych celów adaptacji przez użytkowników w przyszłości.
Wizja Przyszłości z Ekonomiczną Inkluzywnością w Tle
Poświęcając uwagę przyszłości cyfrowej rupii, sukces CBDC będzie w dużej mierze zależał od jej zdolności do integrowania elastyczności programowania i ulepszeń AI, jednocześnie zajmując się złożonym krajobrazem uprzedzeń i dostępności. Naczelny ekosystem cyfrowych walut musi ewoluować z rozwagą, aby zapewnić, że spełnia potrzeby wszystkich użytkowników – zwłaszcza tych, którzy mogą być niechętni lub niezdolni do poruszania się w nowych technologiach.
W tej podróży ku bardziej zintegrowanemu systemowi finansowemu, te innowacje mogą wyznaczyć drogę do niespotykanych dotąd poziomów inkluzji finansowej, pozwalając jednostkom uczestniczyć w gospodarce jak nigdy dotąd. W miarę jak RBI nadal udoskonala i dostosowuje swoje strategie, obserwatorzy śledzą z zainteresowaniem, czy cyfrowa rupia będzie potrafiła pokonać te wyzwania i ostatecznie rozkwitnąć w dynamicznej, cyfrowej gospodarce.
